프라이빗 뱅킹

3. 특징

은행업은 일부 서비스 제공에서 시작되었는데, 초기 베네치아 은행은 부유한 가문을 위한 개인 금융을 제공했다. 이러한 은행은 새로운 중산층을 대상으로 하는 소매 은행 및 저축 은행과 구별하기 위해 "프라이빗" 뱅크로 불렸다. 이들은 전통적으로 여러 세대에 걸쳐 가문과 연결되어, 금융 및 은행 서비스를 조언하고 수행했다.

프라이빗 뱅킹은 역사적으로 유럽에서 발전했으며( 프라이빗 뱅크 목록 참조), 일부 유럽 은행은 왕족의 자산을 관리하는 것으로 알려져 있다.

프라이빗 뱅킹은 고객의 요구와 위험 감수성을 이해하고 그에 따라 솔루션을 맞춤화하는 것과 관련이 있다. 대부분의 현대 프라이빗 뱅크는 개방형 상품 플랫폼을 따르므로 조언이 공정하다고 주장한다. 자체 상품을 밀어붙일 유인이 없으며 고객이 최상의 서비스를 받는다고 믿는다.

다양한 은행은 고객에게 다양한 방식으로 수수료를 부과한다. 자문 수수료를 전혀 부과하지 않고 제3자 상품 유통을 통해 얻는 수수료로만 운영되는 거래형 모델을 따르는 은행이 있다. 특정 상품에 대해서는 고정 수수료를 부과하고 나머지에 대해서는 자문 수수료를 부과하는 하이브리드 모델을 따르는 프라이빗 뱅크도 있다. AUM(총 자산)의 일정 비율(예: 0.75%)을 고객에게 부과하는 완전 자문형 모델을 운영하는 은행도 있다.

일부 은행은 거래형 모델과 자문형 모델을 모두 제공하며, 고객은 자신에게 맞는 모델을 선택한다. 최근 업계 추세는 자문 수수료 모델로 향하고 있는데, 이는 미래에 수수료 마진이 감소할 수 있기 때문이다.

3. 1. 서비스

^[11]

일본의 국내 규제에서는 은행, 증권, 신탁 간에 방화벽 규제가 있어 고객 정보를 공유하기 어렵다. 따라서 포괄적인 원스톱 서비스를 제공하는 것이 규제상 불가능하며, 이는 외자계 기업도 마찬가지이다.

계좌 개설에 필요한 금액은 금융기관에 따라 다르다.

2019년 6월, 미쓰이 스미토모 트러스트 홀딩스와 UBS 증권이 부유층 대상 웰스 매니지먼트 사업 제휴를 발표했으며,^[21] 2021년을 목표로 신규 증권 회사를 설립할 전망이다.^[22]

3. 2. 가치 제안

3. 3. 상품 플랫폼

3. 4. 수수료 구조

4. 윤리적 문제 및 논란

경제의 국제화, 인터넷과 휴대폰 같은 기술 발전으로 은행들은 혁신하고 새로운 시장을 찾아야 했다. 예를 들어 유럽 같은 전통적인 프라이빗 뱅킹 시장에서 고액 자산가(HNWI)의 성장은 미미했지만, 백만장자 수가 360만 명으로 증가한 아시아 시장은 그렇지 않았다.^[8]

은행들은 또한 전통적인 프라이빗 뱅킹보다 저렴한 가격으로 일부 프라이빗 뱅킹 서비스를 제공하는데, 이러한 서비스는 프리미엄 뱅킹 또는 우선 뱅킹 서비스라고 불리며 대중 부유층 고객을 대상으로 한다. 이러한 계좌는 전통적인 프라이빗 뱅킹만큼 많은 수익을 창출하지는 않지만, 고객 수를 감안할 때 은행에 상당한 수익을 제공할 수 있다.

2016년, 크레디트 스위스(Credit Suisse)와 UBS는 "프라이빗 뱅킹"이라는 용어를 "자산 관리"로 대체했다. 이는 프라이빗 뱅킹이 탈세나 조세 회피와 연결되어 평판 위험에 직면했기 때문이다.^[9]

4. 1. 조세 회피

5. 프라이빗 뱅킹 순위

2016년 유로머니의 연간 프라이빗 뱅킹 및 자산 관리 순위는 관리 중인 자산(AUM), 순소득, 순 신규 자산 등의 요인을 고려한다. 2016년 AUM은 14.4조 달러로 보고되었다.^[31]

UBS는 유로머니의 "2016년 전반 최고의 프라이빗 뱅킹 서비스" 조사에서 1위를 차지했으며,^[33] 2018년 조사에서도 1위를 차지했다.^[34]

5. 1. 글로벌 순위 (2019년, 유로머니 기준)

5. 2. 자산 관리 규모(AUM) 기준 (2019년)

참조

_[1] 웹사이트 History http://www.abnamro.c[...] 2018-03-30
_[2] 웹사이트 Understanding Cost Drivers and Pricing Models in Wealth Management and Private Banking- MyPrivateBanking http://www.myprivate[...] 2018-03-30
_[3] 웹사이트 Facing Pressure Over Banking-Secrecy Tradition, Switzerland Braces for Fight https://www.washingt[...] 2009-03-29
_[4] 웹사이트 Swiss Banks Buck Secrecy Squeeze With $53 Billion of Inflows https://www.bloomber[...] 2010-10-14
_[5] 서적 The Swiss banks
_[6] 서적 Hitler's Secret Bankers
_[7] 웹사이트 The Offshore Business Has Recovered—but Challenges Remain https://www.bcgpersp[...] 2018-03-30
_[8] 웹사이트 Top 10 Countries With Most Millionaires: Capgemini/RBC http://www.advisoron[...] 2013-07-05
_[9] 웹사이트 The death of private banking… https://www.euromone[...] 2018-02-06
_[10] 웹사이트 J.P. Morgan Private Bank's $10M Minimum Rattles Clients and Bankers https://advisorhub.c[...] 2016-03-22
_[11] 간행물 New perspective on customer orientation of service employees: a conceptual framework https://www.tandfonl[...] 2018-03-29
_[12] 웹사이트 Private Banker International Global AuM ranking https://www.privateb[...] Scorpio Partnership 2019-09-04
_[13] 웹사이트 Private Banking and Wealth Management Survey 2019: Global Results https://www.euromone[...] 2019-02-06
_[14] 웹사이트 Private Banking https://thebanks.eu/[...] 2018-03-30
_[15] 웹사이트 プライベート・バンキングについての講義 http://www.webbankin[...] 三井住友銀行ウェブ・バンキング・カレッジ 2011-09-15
_[16] 웹사이트 スイス、圧力に屈し銀行の情報開示に乗り出す http://jp.wsj.com/ar[...] ウォール・ストリート・ジャーナル 2013-05-31
_[17] 웹사이트 新規顧客拡大などで急成長可能＝三菱UFJメリルリンチ http://jp.reuters.co[...] ロイター 2011-08-28
_[18] 웹사이트 UBS イベント・セミナーのご案内 https://www.ubs.com/[...] UBS 2018-08-10
_[19] 웹사이트 富裕層向け対象顧客を金融資産5億円以上に拡大＝三井住友銀行 http://jp.reuters.co[...] ロイター 2011-09-04
_[20] 웹사이트 クレディ・スイス、日本の富裕層向け金融サービス事業開始＝クレディ・スイス http://jp.reuters.co[...] ロイター 2012-08-13
_[21] 웹사이트 UBSグループとのウェルス・マネジメント事業の資本・業務提携について https://www.smtb.jp/[...] 2019-08-17
_[22] 웹사이트 三井住友トラストとＵＢＳ、日本で富裕層向け資産運用会社設立へ https://www.bloomber[...] 2019-08-17
_[23] 웹사이트 Private Banker International Global AuM ranking https://www.privateb[...] 2019-09-04
_[24] 웹사이트 Private Banking and Wealth Management Survey 2019: Global Results https://www.euromone[...] 2019-02-06
_[25] 웹사이트 Swiss Banks Buck Secrecy Squeeze With $53 Billion of Inflows http://www.bloomberg[...] Bloomberg 2011-09-02
_[26] 웹사이트 Global Wealth Stages a Strong Comeback, but Wealth Managers Still See Performance Declines and Challenges Ahead https://www.bcg.com/[...] Boston Consulting Group 2011-09-02
_[27] 웹사이트 2011年 ワールド・ウェルス・レポート http://www.muml-pb.c[...] 三菱UFJメリルリンチPB証券 2011-08-28
_[28] 웹사이트 Swiss Private Bankers Association http://www.swisspriv[...] swissprivatebankers.com 2014-07-23
_[29] 웹사이트 ウェルスマネジメント {{!}} 三菱ＵＦＪ銀行 http://www.bk.mufg.j[...] 2018-09-11
_[30] 웹사이트 三井住友信託銀行　プライベートバンキング https://www.smtb.jp/[...] 2018-09-11
_[31] 뉴스 Annual private banking industry assets under management http://www.euromoney[...]
_[32] 뉴스 Euromoney magazine. February 2016. Annual rankings based on peer nominations (75%) and financial data (25%) http://www.euromoney[...] Euromoney magazine 2016-02
_[33] 뉴스 Euromoney magazine. February 2016. Annual ranking, Best private banks and wealth managers. The ranking is based on peer nominations and financial data http://www.euromoney[...] Euromoney magazine 2016-02
_[34] 웹인용 Financing a sustainable planet https://www.euromone[...] 2019-10-26
_[35] 뉴스 Scorpio Partnership Global Private Banking Benchmark 2016, Top 25 https://web.archive.[...] Scorpio Partnership 2016
_[36] 웹인용 At a glance corporate fact sheet https://www.bnymello[...] 2017-03-03